表见署理纠纷案

一、基本案情

2000年5月，，，，，，，，甲公司在某银行开立银行账户，，，，，，，，每月将现金存入该账户。。。。。后银行最先提供上门收款服务营业，，，，，，，，派营业员乙前往甲公司提取现金，，，，，，，，由甲公司营业员开具送款单给某银行，，，，，，，，并在送款单上加盖营业公章，，，，，，，，确定账号以及存款数额。。。。。2001年8月，，，，，，，，某银行为了规范上门收款营业操作，，，，，，，，实验由牵头行统一组织上门收款，，，，，，，，故某银行阻止上门收款营业，，，，，，，，但甲公司对此并不知情。。。。。乙在此时代，，，，，，，，仍到甲公司举行收款，，，，，，，，并使用职务便当，，，，，，，，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财务专用章、财务职员私章以及购置支票划账等要领，，，，，，，，多次将甲公司交给其入账的共计400万元款子占为己有。。。。。2003年1月，，，，，，，，甲公司转账时账户余额缺乏，，，，，，，，才发明其存款被挪用。。。。。乙因职务侵占罪，，，，，，，，被判处有期徒刑12年，，，，，，，，退赃47万，，，，，，，，余款没有退赔。。。。。甲公司遂起诉某银行。。。。。一审法院讯断，，，，，，，，某银行支付400万元及响应利息给甲公司。。。。。某银行不平该讯断，，，，，，，，提出上诉，，，，，，，，理由如下：甲公司自身保存重大失误是乙一再得逞的主要缘故原由，，，，，，，，并且甲公司在长达一年零四个月时间内未到银行对账。。。。。乙提供的银行对账单保存显着瑕疵，，，，，，，，如没有银行盖章，，，，，，，，多张送款单上加盖“收妥作实”，，，，，，，，甚至个体加盖“转讫”章，，，，，，，，部分送款单有显着改动，，，，，，，，甚至一张送款单上仅有乙的署名。。。。。甲公司曾委托乙将存款以支票形式支付给其关联企业，，，，，，，，由于乙占用了资金，，，，，，，，只能漆黑归集资金治理支付，，，，，，，，委托日期与现实支付日期不符。。。。。所有这些情形，，，，，，，，甲公司理应察觉，，，，，，，，但由于其自身疏忽，，，，，，，，并未觉察，，，，，，，，导致乙猖獗作案。。。。。因此，，，，，，，，须凭证过错分担责任。。。。。二审法院最后讯断维持原判，，，，，，，，驳回上诉。。。。。

二、案件袒露的主要问题

1.银行员工乙使用职务便当和甲公司的一样平常往来取得的信任，，，，，，，，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财务专用章、财务职员私章以及购置支票划账等要领，，，，，，，，多次将甲公司交给其入账的款子占为己有。。。。。由于员工乙的行为，，，，，，，，造成了银行巨额损失，，，，，，，，反应出涉案银行对黑恶势力、黑罪行为熟悉不敷，，，，，，，，一样平常对员工扫黑除恶教育的缺乏。。。。。

2.银行内控机制不健全。。。。。银行未对客户推行见告义务，，，，，，，，加之事后监视和审计事情不彻底、不到位，，，，，，，，致使客户基于对银行及事情职员的信任，，，，，，，，多次受骗受骗，，，，，，，，造成巨额损失，，，，，，，，并导致银行声誉受损。。。。。

三、羁系处分及司法裁判

乙因职务侵占罪，，，，，，，，被判处有期徒刑12年，，，，，，，，退赃47万，，，，，，，，余款没有退赔。。。。。甲公司遂起诉某银行。。。。。一审法院讯断，，，，，，，，某银行支付400万元及响应利息给甲公司。。。。。某银行不平该讯断，，，，，，，，提出上诉，，，，，，，，二审法院讯断维持原判，，，，，，，，驳回上诉。。。。。

四、案件反思

该案的爆发源于贪念。。。。。款子的诱惑和心存幸运会使一些头脑意志不坚定的人铤而走险，，，，，，，，但该案也袒露了某银行保存的内控问题。。。。。从降低操作危害的角度，，，，，，，，应由双人经办营业；；；；；；在作废营业职员权限时，，，，，，，，应当见告客户。。。。。在头脑层面上，，，，，，，，应增强政治头脑教育，，，，，，，，提高员工责任心以及执法意识，，，，，，，，提高抵御遭受拜金主义侵蚀的能力。。。。。在制度方面，，，，，，，，应完善员工行为监视机制。。。。。建设健全案件举报奖励制度，，，，，，，，指导员工增强案件提防意识，，，，，，，，自动抵制、揭发重大违法违规行为，，，，，，，，树立遵章守纪、起劲向上的合规文化。。。。。